- 資金調達が早い
ビジネスローンの最大のメリットは、銀行融資と比較して、審査プロセスから資金提供までの時間が早いという点です。銀行融資では、財務諸表などのデータを基に評価を行うだけでなく、経営者との面接や企業訪問による総合的な判断も含むため、審査に時間がかかります。それに対して、ビジネスローンではスコアリングシステムを用いて、信用情報や財務諸表などの情報をコンピュータプログラムが自動で評価します。
迅速な資金調達が必要な状況では、このスピード感が重要です。
ビジネスローンを利用することで、素早い資金調達が可能になります。 - 総量規制対象外
ビジネスローンは、年収の3分の1を超える借入れが許されない総量規制の対象外というのも大きなメリットです。 - 赤字でも資金調達が可能
ビジネスローンでは、赤字状況でも資金提供を受けることが可能です。
赤字が続いている場合でも、事業の将来性が見込まれれば審査に通過する可能性があります。
そこで以下に、本当にオススメできる、安心してご利用いただける優良ビジネスローン会社をご紹介させていただきますのでご参考にして下さい。
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原則無担保無保証・即日ご融資可能
<<ビジネスサポートの特長>>
年会費・保証料無料・・・年会費や保証料などは必要ありません。安心してお申込みいただけます。
保証人・担保原則不要・・・個人事業主様の場合は、その他保証人を立てていただく必要はありません。
資金用途自由・・・事業資金の範囲内で、自由にご利用いただけます。
申込から融資まで来店不要・・・お申込みからご融資までご来店は原則不要です。WEBと郵送で手続きが完了します。
総合評価 |
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創業期や赤字でも借りられる!融資枠型ビジネスローン
<<【あんしんワイド】の特長>>
金利0.9%~、最大1,000万円の借入限度額・・・融資枠(借入限度額)は最大1,000万円。金利は0.9%~14.0%。審査のうえ決定します。事業資金、運転資金、つなぎ資金などにご利用いただけます。
決算書・事業計画・担保・保証人※不要で審査・・・銀行口座の直近3カ月分の入出金明細等をもとに審査します。そのため、決算書や事業計画書のほか、担保・保証人も不要です。創業初期や前年度が赤字の企業でもお借り入れいただけます。
審査申込~借入まで最短2営業日でネット完結・・・審査申込~お借入まで最短2営業日。 しかも、24時間365日*お申込可能。お手続きは来店不要。すべてオンラインで完結します。
総合評価 |
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審査は最短60分
来店不要で全国即日OK
最短即日契約可能です!
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アクト・ウィルならお申し込みから最短即日融資が可能です
<<アクトウィルが多くの事業主様に選ばれる4つの理由>>
理由1:無担保・無保証
法人契約になるので、代表者様の連帯保証があれば、その他の保証人・担保は原則不要です。
理由2:大口の融資が可能
借入一本化(他社からの借金をアクトウィルにまとめて、借金返済をスムーズにする債務整理法)に注力しています。このような、事業主様にとって健全な事業資金繰りをしていただくため、大口の融資が可能になります。
理由3:即日融資が可能
弊社の自慢はスピーディな対応です。他社よりも迅速に融資実行いたします!
理由4:低金利でご融資
事業主様と多岐にわたるお付き合いを考えています。そのため、事業計画にとって負担にならない【低金利】での融資額を、弊社担当者と事業主様の相談ベースで決定し融資を実行します。
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5,000万円まで融資可能!
審査は最短40分
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最短即日でのお振込も実行可
「赤字決算」・「ビジネスローンは初めて」・「保証人を用意する事ができない」などでお悩みの事業主様もまずはお気軽にご相談ください。
<<ファンドワンが選ばれる理由>>
理由1:スピードと柔軟性を兼ね備えた審査
最短40分のスピード審査で、急を要する資金問題にも対応できます。
また。弊社独自の柔軟な審査基準を設けておりますので、赤字決算や税金・社会保険料の滞納を理由に、銀行等から融資を断られた事業主様への融資実績も豊富です。
理由2:大口の融資が可能
弊社はビジネスローンをはじめとする不動産担保ローン、売掛債権担保ローンなど多数の商品をご用意しており、大口のご融資にもご対応いたします。
理由3:安心の金利設定
弊社実質年率は2.5%~18.00%に設定しております。
ご相談時に詳しい金利のご説明をいたしますので、返済計画を立てた上でのお申し込みができます。
理由4:他社でご返済中でも幅広い選択肢で対応
銀行や信用金庫といった金融機関のほか、他のノンバンクで借り入れ中であっても条件次第でご利用可能です。
弊社の各種ローンでは複数あるお借入れを「おまとめ」して返済を一本化することが可能です。
おまとめすることで返済額や、管理の手間を軽減することができます。
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キャッシングの審査基準は何ですか?
キャッシングの審査基準
一般的なキャッシング審査基準
- 年齢制限: 一般的には満20歳以上、または満20歳未満でも正規の収入がある場合
- 収入: 安定した収入があることが求められます。
正規雇用者や公務員、自営業者など、収入の安定性によって柔軟に判断されます。 - 信用情報: 信用情報機関に登録された情報が審査の一部として利用されます。
過去の延滞や債務整理などの情報が影響します。 - 返済能力: 収入に対しての債務負担比率や他の借入金の有無、返済能力が考慮されます。
- 勤続年数: 同一の勤務先での勤続年数が長いほど審査に好影響があります。
- 住所: 定住先が安定しているかどうかも審査基準として考慮されることがあります。
審査基準の根拠
キャッシングの審査基準は各消費者金融会社によって異なりますが、一般的には信用リスクの最小化を目的に設定されています。
審査基準には法律や制度が明確に示されているわけではありませんが、以下のような根拠が考えられます。
- 貸倒リスクの管理: 審査基準を厳しく設定することで、返済能力の低い借り手に貸し出すリスクを最小化し、貸倒損失を防ぐためです。
- 法令遵守の義務: 銀行や消費者金融は、個人情報の取り扱いや利息制限法などの法令を遵守する義務があります。
審査基準を設けることで、法令遵守を徹底するためです。 - 事業継続性の確保: キャッシング業者は、経済状況の変動や競争の激化などのリスクに対応するため、貸し倒れのリスクを管理する必要があります。
審査基準を設けることで、事業の健全性を維持するためです。
キャッシングの金利はどのくらいですか?
キャッシングの金利について
消費者金融のキャッシングの金利は、一般的に年利で表示されます。
金利は個々の消費者金融会社によって設定され、競争によって異なることがあります。
一般的な金利の範囲
一般的な目安としては、消費者金融のキャッシングの金利は10%〜20%程度と言われています。
ただし、個別の金融機関によっては、金利がこれよりも高い場合や、低い場合もあります。
消費者金融の金利には法律による上限が設けられており、現在の法律では年18%までとなっています。
金利の根拠
金利は消費者金融会社の業務方針や経営戦略、リスク管理、市場競争などの要素によって設定されますが、具体的な根拠については各金融機関の内部情報として公開されていない場合が多いため、一般的な根拠については明確には言えません。
また、金利には信用リスクや個人の収入状況、信用情報などの要素も関与しています。
これらの情報は、個別の申込者の評価に基づいて審査され、金利が設定されることがあります。
キャッシングの返済方法はどのようなオプションがありますか?
キャッシングの返済方法はどのようなオプションがありますか?
キャッシングの返済方法のオプション
- 一括返済:キャッシングの借入金額と利息を合わせた総額を一度に返済する方法です。
借りた金額に対して一定期間の利息が加算されます。 - 分割返済:借入金額を複数回に分けて返済する方法です。
定期的な返済期日が設定され、金額は借入額と利息の割合で分割されます。 - リボルビング払い:キャッシング枠の利用額に応じて毎月の返済金額が変動する方法です。
返済期間中に追加で借入を行うこともできます。
返済方法の選択に影響を与える要素
キャッシングの返済方法は、借入の目的や返済能力、返済期間などによって個別に選択されます。
以下は返済方法の選択に影響を与える要素です。
- 借入金額:一括返済の場合、借入金額を一度に返済する必要がありますので、借入金額の大きさによって返済方法の選択が変わることがあります。
- 返済能力:借入を行う際には返済能力が考慮されますので、返済期間や返済金額を選択する際には自身の返済能力を把握する必要があります。
- 返済期間:分割返済やリボルビング払いの場合は、返済期間の長さによって返済金額や利息の合計額が変動しますので、目安となる返済期間を考慮する必要があります。
- 利率:返済方法によって利率が変動することがありますので、利率の違いを比較検討し、借入のコストを把握する必要があります。
キャッシングの審査時間は通常どれくらいですか?
キャッシングの審査時間について
キャッシングの審査時間は通常、申し込み後数分から数日程度かかることが多いです。
ただし、以下の要素によって審査時間は大きく異なることがあります。
1. 提出する申込書類
審査に必要な書類を適切に提出することが審査時間を短縮するポイントです。
申込書類の不備や不足がある場合は、再提出や追加の書類提出が必要となります。
2. 審査方法
一般的に、インターネット申し込みや電話申し込みなどの非対面で行われる審査が比較的迅速です。
一方、対面で行われる審査は通常時間がかかる傾向にあります。
3. 金融機関の体制
金融機関の体制によっても審査時間は異なります。
大手消費者金融は審査の効率化に取り組んでおり、比較的短い時間で審査が行われる場合があります。
一方、小規模な金融機関や地方銀行などでは、審査に時間がかかる場合があります。
4. 申込状況と混雑度
申込みの集中度や金融機関の業務部門の混雑度によっても審査時間は変動します。
特に休日前や年末年始など、多くの人がキャッシングを利用する時期では審査に多少の時間がかかることがあります。
以上がキャッシングの審査時間に影響を与える要素です。
ただし、この情報は一般的な傾向であり、個別の金融機関や申込状況によって異なる可能性があります。
具体的な審査時間については、各金融機関の公式ウェブサイトやお問い合わせ先にお問い合わせいただくことをおすすめします。
キャッシングの審査基準はどのように決められていますか?
キャッシングの審査基準はどのように決められていますか?
キャッシングの審査基準は、各金融機関によって異なる場合がありますが、一般的な基準は以下の要素によって決まります。
1.信用情報の確認
キャッシングの審査では、個人の信用情報が重要な要素となります。
主な信用情報機関である信用情報機関株式会社やクレジット・リンクなどから、個人の信用状況や返済履歴、過去の借入状況などが調査されます。
2.収入や雇用状況の確認
キャッシングの審査では、個人の収入や雇用状況が重要な要素となります。
審査では、収入の安定性、就業状況、勤続年数などが評価されます。
定期収入があることや安定した雇用形態(正社員など)であることが、審査において有利です。
3.現在の借入状況の確認
キャッシングの審査では、現在の借入状況も考慮されます。
他社借入の有無や借入残高、返済履歴などが確認され、返済能力を判断する要素となります。
借入総額が多い場合や滞納がある場合は、審査において不利な要素となります。
4.その他の要素
審査基準には、上記の他にも様々な要素が含まれる場合があります。
例えば、年齢や居住年数、独身・既婚などの家族構成、他の資産や担保の有無などが考慮される場合もあります。
ただし、各金融機関の審査基準は事前に公開されていないため、具体的な基準や評価方法がどのように決まっているかを知ることは困難です。
まとめ
キャッシングの金利は消費者金融会社によって異なり、競争によって決まります。一般的に年利で表記されることが多く、具体的な金利は各社のウェブサイトやカスタマーサポートにて確認してください。